국제 규범 · 공식 문서
International Labour Organization. (2022). Resolution concerning decent work and the social and solidarity economy. International Labour Conference, 110th Session, 10 June 2022.
OECD. (2022). Recommendation of the Council on the Social and Solidarity Economy and Social Innovation. OECD/LEGAL/0472, 10 June 2022.
United Nations General Assembly. (2023). Promoting the social and solidarity economy for sustainable development. A/RES/77/281, 18 April 2023.
International Co-operative Alliance. (1995). Statement on the Co-operative Identity. Manchester.
European Commission. (2021). Building an economy that works for people: an action plan for the social economy. Brussels.
데이터 · 통계
World Bank. (2025). The Global Findex Database 2025. Washington, DC. (조사 시점 2024년)
International Monetary Fund. Financial Access Survey. (연간 갱신)
OECD. Creditor Reporting System (DAC CRS). (연간 갱신)
행정안전부. (2026). 「2025년 새마을금고 영업실적」(잠정).
마이크로파이낸스
Armendáriz, B., & Morduch, J. The Economics of Microfinance (2nd ed.). MIT Press.
Banerjee, A., Karlan, D., & Zinman, J. (2015). Six Randomized Evaluations of Microcredit: Introduction and Further Steps. American Economic Journal: Applied Economics, 7(1), 1–21.
Banerjee, A., Duflo, E., Glennerster, R., & Kinnan, C. (2015). The Miracle of Microfinance? Evidence from a Randomized Evaluation. American Economic Journal: Applied Economics, 7(1).
Besley, T., & Coate, S. (1995). Group Lending, Repayment Incentives and Social Collateral. Journal of Development Economics, 46(1).
Collins, D., Morduch, J., Rutherford, S., & Ruthven, O. (2009). Portfolios of the Poor. Princeton University Press.
Ghatak, M., & Guinnane, T. W. (1999). The Economics of Lending with Joint Liability. Journal of Development Economics.
Morduch, J. (1999). The Microfinance Promise. Journal of Economic Literature, 37(4).
Roodman, D. (2012). Due Diligence: An Impertinent Inquiry into Microfinance. Center for Global Development.
Stiglitz, J., & Weiss, A. (1981). Credit Rationing in Markets with Imperfect Information. American Economic Review, 71(3).
제도사 · 협동조합
Guinnane, T. W. (1994). A Failed Institutional Transplant: Raiffeisen’s Credit Cooperatives in Ireland, 1894–1914. Explorations in Economic History, 31(1).
Guinnane, T. W. (2001). Cooperatives as Information Machines: German Rural Credit Cooperatives, 1883–1914. Journal of Economic History.
Birchall, J. People-Centred Businesses: Co-operatives, Mutuals and the Idea of Membership.
Fairbairn, B. (1994). The Meaning of Rochdale.
Whyte, W. F., & Whyte, K. Making Mondragon.
사회연대경제 · 이론
Polanyi, K. (1944). The Great Transformation. (『거대한 전환』)
Ostrom, E. (1990). Governing the Commons. Cambridge University Press. (『공유의 비극을 넘어』)
Defourny, J., & Nyssens, M. Social Enterprise in Europe (EMES 연구총서).
Laville, J.-L. The Solidarity Economy: An International Movement.
비판 문헌
Bateman, M. (2010). Why Doesn’t Microfinance Work? Zed Books.
Mader, P. (2015). The Political Economy of Microfinance: Financializing Poverty. Palgrave Macmillan.
Roy, A. Poverty Capital: Microfinance and the Making of Development.
국내 문헌
윤상용. (2014). 소상공인 신용보증 공급규모에 관한 연구. 『한국지역경제연구』, 27집.
윤상용. (2015). 지역신용보증 재원 안정성에 관한 연구. 『경영연구』, 30(2).
윤상용·강만수. (2017). 중금리 대출시장 활성화를 위한 핀테크 역할방안에 관한 연구. 『산업경제연구』, 30(4).
윤상용·임상수·조윤형. (2017). 중소기업의 사회적 책임 실천전략 수립을 위한 평가체계 분석연구. 『인적자원개발연구』, 20(3).
배진성·박주완·윤상용. (2018). 서민정책금융의 지원성과와 시사점: 햇살론을 중심으로. 『AJMAHS』, 8(11).
윤상용. (2021). 소상공인 경영환경 악화가 보증기관의 재정위험에 미치는 영향. 『한국창업학회지』, 16(1).
논쟁 관련 핵심 문헌 (추가)
Pitt, M. M., & Khandker, S. R. (1998). The Impact of Group-Based Credit Programs on Poor Households in Bangladesh. Journal of Political Economy, 106(5).
Roodman, D., & Morduch, J. (2014). The Impact of Microcredit on the Poor in Bangladesh: Revisiting the Evidence. Journal of Development Studies, 50(4).
Pitt, M. M., & Khandker, S. R. Replicating Replication: Due Diligence in Roodman and Morduch’s Replication of Pitt and Khandker (1998). World Bank Policy Research Working Paper.
Meager, R. (2019). Understanding the Average Impact of Microcredit Expansions: A Bayesian Hierarchical Analysis of Seven Randomized Experiments. American Economic Journal: Applied Economics, 11(1), 57–91.
Morduch, J. (2000). The Microfinance Schism. World Development, 28(4).
Adams, D. W., & Von Pischke, J. D. (1992). Microenterprise Credit Programs: Déjà Vu. World Development, 20(10).
Cull, R., Demirgüç-Kunt, A., & Morduch, J. (2009). Microfinance Meets the Market. Journal of Economic Perspectives, 23(1).
Goetz, A. M., & Sen Gupta, R. (1996). Who Takes the Credit? Gender, Power, and Control over Loan Use in Rural Credit Programs in Bangladesh. World Development, 24(1).
Kabeer, N. (2001). Conflicts over Credit: Re-evaluating the Empowerment Potential of Loans to Women in Rural Bangladesh. World Development, 29(1).
Rahman, A. (1999). Micro-credit Initiatives for Equitable and Sustainable Development: Who Pays? World Development, 27(1).
Karim, L. (2011). Microfinance and Its Discontents: Women in Debt in Bangladesh. University of Minnesota Press.
Jack, W., & Suri, T. (2014). Risk Sharing and Transactions Costs: Evidence from Kenya’s Mobile Money Revolution. American Economic Review, 104(1).
Suri, T., & Jack, W. (2016). The Long-run Poverty and Gender Impacts of Mobile Money. Science, 354(6317).
Kasmir, S. (1996). The Myth of Mondragon: Cooperatives, Politics, and Working-Class Life in a Basque Town. SUNY Press.
Cornforth, C. (1995). Patterns of Cooperative Management: Beyond the Degeneration Thesis. Economic and Industrial Democracy, 16(4).
Defourny, J., & Nyssens, M. (2010). Conceptions of Social Enterprise and Social Entrepreneurship in Europe and the United States: Convergences and Divergences. Journal of Social Entrepreneurship, 1(1).
Kerlin, J. A. (2006). Social Enterprise in the United States and Europe: Understanding and Learning from the Differences. Voluntas, 17(3).
Nicholls, A. (2009). ‘We Do Good Things, Don’t We?’: Blended Value Accounting in Social Entrepreneurship. Accounting, Organizations and Society, 34(6–7).
Dolowitz, D. P., & Marsh, D. (2000). Learning from Abroad: The Role of Policy Transfer in Contemporary Policy-Making. Governance, 13(1).
Rodrik, D. (2007). One Economics, Many Recipes. Princeton University Press.
Andrews, M., Pritchett, L., & Woolcock, M. (2017). Building State Capability. Oxford University Press.
Rosenberg, R. (2007). CGAP Reflections on the Compartamos Initial Public Offering. CGAP Focus Note 42.
온라인 자료
FIND-BRIDGE 연구 플랫폼. www.find-bridge.com
Social Solidarity Economy 지식체계. www.sse.re.kr
UN Inter-Agency Task Force on Social and Solidarity Economy (UNTFSSE). unsse.org
CGAP. cgap.org
부록
부록 A. 주요 용어 대조표
한국어 | 영어 | 간단한 뜻 |
신용할당 | credit rationing | 금리가 아니라 거절로 조정되는 현상 |
역선택 | adverse selection | 계약 전 정보 비대칭으로 위험한 상대만 남는 문제 |
도덕적 해이 | moral hazard | 계약 후 관찰되지 않아 노력이 줄거나 용도가 바뀌는 문제 |
연대책임 | joint liability | 그룹 구성원이 서로의 채무에 공동 책임지는 장치 |
아웃리치 | outreach | 도달 범위. 폭(고객 수)과 깊이(빈곤 수준)로 구분 |
미션 드리프트 | mission drift | 지속가능성 추구 과정에서 본래 목적에서 이탈하는 현상 |
실효금리 | APR / EIR | 수수료와 강제저축을 포함한 실제 부담 금리 |
과다채무 | over-indebtedness | 상환능력을 초과하는 채무 부담 |
대위변제율 | subrogation rate | 보증 대출 중 보증기관이 대신 갚은 비율 |
운용배수 | leverage ratio | 보증잔액 ÷ 기본재산 |
비례규제 | proportionality | 위험 수준에 비례해 규제 강도를 조정하는 원칙 |
사회연대경제 | social and solidarity economy | 민주적 지배구조와 사회적 목적 우선의 조직 총칭 |
비분할적립금 | indivisible reserve | 해산 시에도 조합원에게 분배되지 않는 적립금 |
다중이해관계자 | multi-stakeholder | 이용자·노동자·지역·공공이 함께 조합원이 되는 구조 |
목표대체 | goal displacement | 지표 개선이 본래 목적을 대신하게 되는 현상 |
위성계정 | satellite account | 국민계정 안에서 특정 부문을 별도 추계하는 방식 |
법상 / 사실상 | de jure / de facto | 법으로 존재하는 것과 실제로 작동하는 것 |
부록 B. 연표 (1844~2026)
연도 | 사건 |
1844 | 로치데일 공정선구자조합(영국) — 협동조합 운영원칙 성립 |
1849 | 라이파이젠 농촌 신용조합(독일) |
1895 | 국제협동조합연맹(ICA) 창설 |
1900 | 데자르댕 카스 포퓔레르(캐나다) |
1894 / 1904 | 아일랜드 / 벵골 — 라이파이젠 모델 이식 실패 |
1920~30년대 | 안티고니시 운동(캐나다) |
1944 / 1990 | 폴라니 『거대한 전환』 / 오스트롬 『공유의 비극을 넘어』 |
1960 / 1963 | 성가신용협동조합(부산) / 마을금고 |
1972 / 1982 | 신용협동조합법 / 새마을금고법 |
1976 / 1983 | 그라민 조브라 실험 / 그라민은행 설립 |
1992 / 1995 | BancoSol(볼리비아) / CGAP 설립, ICA 정체성 선언 |
1997 / 1999 | 마이크로크레딧 정상회의 / 볼리비아 위기 |
2005 / 2006 | 국제 마이크로크레딧의 해 / 노벨평화상 |
2007 | M-Pesa(케냐), Compartamos IPO, 한국 사회적기업 육성법 |
2009 / 2010 | 한국 미소금융 / SKS IPO, 안드라프라데시 사태, G20 서울 |
2010 / 2011 | 한국 햇살론 / Findex 창간, 마야선언, 스페인 사회적경제법 |
2012 / 2013 | 한국 협동조합 기본법 / 퀘벡 사회적경제법, 몬드라곤 Fagor 파산 |
2014 / 2016 | 프랑스 ESS법, 한국 사회적경제기본법 최초 발의 / 서민금융진흥원 |
2021 / 2022 | EU 사회적경제 행동계획 / ILO 결의, OECD 권고 |
2023 / 2024 | UN 총회 결의 A/RES/77/281 / UN 후속 결의, IYC 2025 선포 |
2025 | 국제협동조합의 해, Global Findex 2025 발표 |